В России миллионы граждан сталкиваются с финансовыми трудностями. По данным Центробанка РФ, в 2024 году объем просроченной задолженности физлиц достиг 1,7 трлн рублей, а жалобы на коллекторов в Федеральную службу судебных приставов (ФССП) выросли на 15% по сравнению с 2023 годом. Чтобы защитить людей, законодательство стало строже к взыскателем и открыло новые возможности для должников.
Что изменилось в законе в 2025 году?
Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» действует с 2016 года, но в 2024–2025 годах в него внесли важные поправки. Эти изменения, закрепленные Постановлением Правительства РФ № 104 от 28.01.2024, делают взаимодействие с взыскателями более цивилизованным. Вот ключевые нововведения:
1. Жесткие правила для коллекторов
С января 2025 года агентства обязаны:
- Использовать автоматизированный интеллектуальный агент (АИА) — программное обеспечение, которое отправляет звонки, сообщения по утвержденным скриптам. Это снижает риск психологического давления. Нарушение грозит штрафом до 2 млн рублей (ст. 14.57 КоАП РФ);
- Получать письменное согласие должника на электронные уведомления (например, через WhatsApp или email). Без согласия такие сообщения запрещены;
- Соблюдать строгие временные рамки: звонки разрешены с 8:00 до 22:00 в будни и с 9:00 до 20:00 в выходные. Максимум — 1 звонок в день, 2 в неделю, 8 в месяц.
2. Простой отказ от общения
Согласно ст. 8 № 230-ФЗ, вы можете:
- Оформить заявление об отказе от взаимодействия через нотариуса, заказным письмом или лично под расписку;
- Ограничить каналы связи (например, разрешить только звонки, но запретить SMS);
- Отозвать согласие на обработку персональных данных, что ограничивает действия взыскателей.
3. Защита от мошенников
С 2025 года взыскатели обязаны четко представляться: указывать имя, название агентства, данные кредитора и номер договора. Если вам звонит «аноним» или кто-то отказывается предоставить информацию, направьте претензию в ФССП. В 2024 году служба получила 12 тысяч жалоб на нелегальных агентов, 70% из которых привели к штрафам.
4. Усиление ответственности
КоАП РФ дополнен новыми штрафами за нарушения:
- Звонки в неположенное время: штраф до 500 тысяч рублей для физлиц, до 2 млн рублей для компаний;
- Угрозы или разглашение данных: исключение из реестра коллекторских организаций;
- Нарушение правил АИА: штраф до 1 млн рублей.
5. Защита при банкротстве
Если вы начали процедуру банкротства по Закону «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ, коллекторы обязаны прекратить все попытки взыскания. После завершения процедуры долги могут быть списаны, если суд признает их необоснованными. В 2024 году через суды и МФЦ было подано 320 тысяч заявлений на несостоятельность физлиц, что на 20% больше, чем в 2023 году.
Какие права есть у должников?
Закон предоставляет вам несколько ключевых прав:
- Вы имеете право на полную информацию о долге. Взыскатель обязан сообщить, кто он, от имени какого кредитора действует и на каком основании требует долг (ст. 7 № 230-ФЗ);
- Вы можете ограничить общение с ними. Для этого оформите заявление об отказе через нотариуса, заказным письмом или лично (ст. 8 № 230-ФЗ);
- Вы вправе защитить свои персональные данные. Отзовите согласие на их обработку, чтобы агенты не могли передавать информацию третьим лицам (Закон № 152-ФЗ);
- Если взыскатель нарушает закон, вы можете направить претензию в ФССП или Роспотребнадзор, предоставив доказательства (например, записи звонков);
- При неподъемных долгах вы можете инициировать несостоятельность через МФЦ (для долгов 50–500 тысяч рублей) или через суд (для долгов от 500 тысяч рублей).
Агенты по взысканию не имеют права звонить вашим родственникам, коллегам или соседям, если те не являются поручителями. Это нарушение Закона № 152-ФЗ «О персональных данных».
Практические советы: Как защитить себя от коллекторов?
Чтобы справиться с давлением агентов, следуйте этим шагам:
- Фиксируйте все контакты
- Требуйте документы
- Подайте заявление об отказе
Шаблон: «Я, [ФИО], отказываюсь от взаимодействия с [название агентства] по долгу [номер договора]. Прошу прекратить звонки и сообщения».
- Обратитесь за помощью
- Рассмотрите банкротство
- Справка о доходах;
- Список кредиторов и долгов;
- Заявление.
Как подать жалобу на коллекторов?
Если агент по взысканию нарушает закон (например, звонит ночью, угрожает), направьте обращение в ФССП. Вот пошаговая инструкция:
- Соберите доказательства
- Скачайте форму жалобы
- Ваши данные (ФИО, адрес);
- Информацию о нарушении (дата, время, суть);
- Приложите доказательства (аудио, скриншоты).
- Отправьте жалобу;
- Оформите через сайт ФССП, по почте или лично в отделении;
- Ждите ответа;
- ФССП рассмотрит претензию в течение 30 дней. В 2024 году 70% привели к штрафам или исключению агентств из реестра.
Упрощенное банкротство: Ваш шанс на свободу
С 2020 года в России действует упрощенная процедура банкротства через МФЦ для долгов от 25 тысяч рублей до 1 млн. рублей. Это бесплатно, не требует сложных судебных процессов. В 2024 году через МФЦ подали 45 тысяч заявлений, из которых 80% завершились списанием долгов.
Как подать через МФЦ?
- Проверьте сумму долга (25 тыс. – 1 млн. руб);
- Соберите документы: справка о доходах, список кредиторов, заявление;
- Подайте заявление в ближайший МФЦ;
- Дождитесь проверки (до 6 месяцев). Если долги признаны безнадежными, их спишут.
Во время процедуры агенты не имеют права вас беспокоить. Если долг превышает 500 тысяч рублей, обратитесь в суд для стандартной процедуры банкротства.
Защита персональных данных
С 1 января 2025 года вступили в силу поправки к Закону № 152-ФЗ «О персональных данных». Взыскатели обязаны:
- Сообщать о любых утечках данных в Роскомнадзор в течение 24 часов;
- Не передавать ваши данные третьим лицам без согласия.
Если ваши данные (например, сумма долга) стали известны родственникам, коллегам, направьте обращение в Роскомнадзор. В 2024 году ведомство оштрафовало 150 компаний за нарушения на сумму 50 млн рублей.
Сравнение с другими странами
В отличие от США, где коллекторы могут звонить до 7 раз в неделю, в России ограничения строже: не более 2 звонков в неделю. Это делает РФ одной из стран с высокой защитой должников. Однако в Германии должники могут запретить звонки без нотариуса, чего в РФ пока нет.
Риски: Что будет, если игнорировать?
Игнорирование взыскателя может привести к:
- Судебному иску: Кредитор может подать в суд, и долг взыщут через судебных приставов.
- Аресту имущества: Приставы могут изъять деньги с банковских счетов, но не тронут единственное жилье, предметы первой необходимости.
- Росту долга: Пени,штрафы увеличат сумму.
Чтобы избежать этого, зафиксируйте нарушения коллекторов, подайте жалобу или начните процедуру банкротства.
Куда обратиться за помощью?
- ФССП России: Контролирует коллекторов и принимает жалобы;
- Роспотребнадзор: Защищает права потребителей;
- МФЦ: Помогает с упрощенным банкротством;
- Юридические компании
Чек-лист: 5 шагов для защиты от коллекторов
- Записывайте звонки и сообщения: Это доказательства для жалобы;
- Проверьте законность действий: Требуйте документы о долге;
- Ограничьте общение: Подайте заявление об отказе через нотариуса;
- Подайте жалобу: Если агент нарушает закон, обратитесь в ФССП;
- Рассмотрите банкротство: Если долги неподъемны, начните процедуру через МФЦ или суд.
Заключение
Законодательство 2025 года делает жизнь должников проще и безопаснее. Новые правила ограничивают коллекторов, защищают ваши данные и дают шанс списать долги через несостоятельность. Возьмите ситуацию под контроль: зафиксируйте нарушения, подайте жалобу или начните процедуру банкротства. Знание своих прав — ваша сила!
Саркисян Виктория Альбертовна
Саркисян Виктория Альбертовна
