Банкротство физических лиц
Финансовые трудности могут коснуться любого человека — потеря стабильного дохода, кредиты, накопившиеся долги, судебные иски, исполнительные производства. Когда сумма задолженностей становится неподъемной, граждане ищут законный и максимально надежный способ выбраться из долговой ямы. Одним из таких инструментов является банкротство физических лиц, которое позволяет полностью освободиться от долговых обязательств и начать жизнь с чистого листа. Однако для того чтобы пройти процедуру правильно и избежать ошибок, многие обращаются за профессиональной поддержкой в Юридическую компанию «Аксиома», где специалисты помогают грамотно разобраться в процедуре и оформить документы без риска отказа.
В этой статье мы подробно рассмотрим, что собой представляет процедура банкротства, какие нюансы важно учитывать перед тем, как её начать, кому она подходит, как проходит и какие последствия ожидают гражданина после полного списания долгов.
Что такое банкротство физических лиц — простое определение
Банкротство физических лиц — это законная процедура признания гражданина неплатежеспособным. Ее основной целью является списание долгов, которые человек объективно не может погасить. Процедура регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
Суть процедуры заключается в том, что государство предоставляет честному гражданину возможность освободиться от финансовых обязательств, если он реально лишён возможности их оплатить. Для многих это единственный выход из долгового тупика, позволяющий:
- прекратить давление коллекторов,
- остановить начисление процентов и штрафов,
- избавить себя от бесконечных выплат,
- защитить единственное жильё,
- восстановить финансовую стабильность.
Виды процедуры банкротства: судебная и внесудебная
На сегодня существует два варианта прохождения банкротства:
1. Судебное банкротство через арбитражный суд.
2. Внесудебное банкротство через МФЦ.
Оба варианта законны, но требования, сроки и порядок проведения отличаются.
Судебное банкротство
Подходит тем, чей долг превышает 300 000 рублей или не закрыто исполнительное производство.
Судебная процедура проводится с участием финансового управляющего и включает следующие этапы:
- подача заявления;
- рассмотрение дела в суде;
- реструктуризация долгов (при необходимости);
- реализация имущества (если оно есть);
- списание долгов.
Это более сложный, но при этом гибкий процесс, который позволяет списать любые долги, кроме исключенных законом.
Внесудебное банкротство через МФЦ
Этот вариант доступен тем, чей долг составляет от 25 000 до 1 000 000 рублей, а исполнительные производства уже завершены приставами «в связи с невозможностью взыскания по Статье 46 ч. 1 п. 4 ».
Главные преимущества:
- без суда,
- бесплатно,
- без управляющего,
- длится ровно 6 месяцев.
Это наиболее простой путь для граждан, у которых нет имущества, доходов и возможности обслуживать долги.
Какие долги можно списать
Списание долгов возможно почти по всем видам обязательств:
- кредиты;
- микрозаймы;
- штрафы и пени (кроме уголовных);
- долги за ЖКУ;
- задолженности перед налоговой;
- задолженность перед физическими лицами.
Однако есть категории, которые списать нельзя:
- алименты,
- вред жизни и здоровью,
- долги по уголовным делам,
- обязательства, возникшие вследствие мошенничества.
Основные условия для начала процедуры банкротства
Перед тем как подавать документы, необходимо убедиться, что вы соответствуете требованиям закона.
Для судебного банкротства:
- долг более 500 000 рублей (но можно и меньше);
- отсутствие возможности оплачивать обязательства;
- наличие или отсутствие имущества — неважно.
Для внесудебного банкротства:
- долг от 25 000 до 1 000 000 рублей;
- завершенные исполнительные производства;
- отсутствие имущества, которое можно взыскать;
- отсутствие статуса ИП;
- нет текущего судебного процесса о банкротстве.
Если хотя бы одно условие нарушено, МФЦ автоматически откажет.
Как проходит процедура банкротства: поэтапное описание
1. Анализ финансовой ситуации
Сначала необходимо определить: подходит ли вам внесудебная процедура или требуется судебная. В Юридической компании «Аксиома» специалисты проводят такую оценку бесплатно.
2. Сбор документов
Это самый важный и часто самый сложный этап. Нужно собрать:
- сведения о долгах,
- выписки из банков,
- справки об имуществе,
- информацию о доходах,
- решения приставов.
Ошибки на этом этапе приводят к отказам.
3. Подача заявления
Заявление подаётся в суд или МФЦ, в зависимости от типа процедуры. Здесь важно указать всех кредиторов без исключения.
4. Запуск процедуры
При судебном банкротстве назначается финансовый управляющий.
При внесудебном — МФЦ публикует данные в ЕФРСБ, а взыскания прекращаются автоматически.
5. Ожидание решения
Суд рассматривает дело, а кредиторы могут подавать возражения.
При внесудебном процессе кредиторы имеют 6 месяцев на заявления, но на практике возражения подаются редко.
6. Списание долгов
После завершения всех этапов суд или МФЦ официально списывают долги.
Гражданин освобождается от обязательств и может начинать финансовую жизнь заново.
Нюансы, о которых важно знать
1. Имущество
Единственное жильё гражданина (если оно не в ипотеке) остаётся за ним.
Это важный момент: банкротство не лишит вас квартиры.
2. Ограничения после банкротства
После завершения процедуры:
- 5 лет нужно уведомлять банки о факте банкротства;
- 3 года нельзя занимать руководящие должности;
- повторная процедура доступна через 5 лет.
Эти ограничения незначительны по сравнению с полной свободой от долгов.
3. Проверка добросовестности
Если гражданин скрывал доходы, имущество или сделки, суд может отказать в списании долгов. Поэтому важно честно предоставлять все сведения.
4. Влияние на кредитную историю
После банкротства кредитную историю нужно восстанавливать заново, потому как она будет нулевая. Банки через время начнут снова выдавать кредиты. Юридическая компания «Аксиома» даст рекомендации как это сделать правильно.
Кому особенно подходит банкротство
- тем, у кого сумма долгов стремительно растёт из-за штрафов и пеней.
- кому звонят коллекторы и угрожают взысканием.
- тем, кто остался без работы.
- у кого доход не покрывает обязательства.
- у кого нет имущества для взыскания.
Банкротство избавляет от бесконечного давления и возвращает контроль над жизнью.
Как подготовиться к банкротству
Чтобы пройти процедуру без ошибок, рекомендуем:
- Собрать все документы по кредитам и займам.
- Проверить закрытые исполнительные производства на сайте ФССП.
- Подготовить сведения о доходах и имуществе.
- Избегать новых кредитов и подозрительных сделок.
- Получить консультацию юриста.
Заключение
Банкротство физических лиц — это законный и эффективный инструмент, позволяющий гражданам России полностью избавиться от долговых обязательств. Процедура банкротства может проходить через суд или через МФЦ, и при правильном подходе она завершится успешным списанием долгов, без рисков и осложнений. Чтобы избежать ошибок, ускорить процесс и защитить себя от отказов, лучше обратиться к профессионалам. Юридическая компания «Аксиома» поможет оценить вашу ситуацию, собрать документы, выбрать оптимальный вариант банкротства и довести процедуру до полного освобождения от долгов.
Банкротство — это не конец, а новый шанс. С «Аксиомой» этот путь будет максимально простым, законным и безопасным!
