Банкротство через МФЦ в Ростове-на-Дону: кто может списать долги бесплатно, а кому придется идти в суд
Списать долги без суда и финансового управляющего действительно можно. Для этого существует внесудебное банкротство через МФЦ. Процедура бесплатна и длится шесть месяцев, однако воспользоваться ею может не каждый должник.
Главное условие — общая сумма обязательств должна составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Кроме того, человек должен соответствовать хотя бы одному из четырех предусмотренных законом оснований.
Поэтому наличие просрочек, отсутствие работы или невозможность платить кредит сами по себе еще не дают права оформить банкротство через МФЦ. Разберем, кто может воспользоваться этой процедурой в Ростове-на-Дону, какие документы понадобятся и как заранее понять, подходит ли вам внесудебный вариант.
Кому доступно банкротство через МФЦ
Бесплатное банкротство через МФЦ возможно только при соблюдении требований закона. Первое, что нужно определить, — размер долгов. Учитываются обязательства, срок исполнения которых еще не наступил, долги по поручительствам и алиментам.
При этом штрафы, пени, проценты за просрочку и другие финансовые санкции при определении лимита от 25 000 до 1 000 000 рублей не учитываются.
Важно понимать еще один нюанс: попадание долга в расчет общей суммы не означает, что после банкротства он обязательно будет списан. Например, требования по алиментам относятся к обязательствам, от которых банкротство не освобождает.
Если сумма подходит под установленный диапазон, нужно проверить второе условие — наличие хотя бы одного из четырех оснований.
1. Пристав не нашел имущества, за счет которого можно взыскать долг
Это наиболее известный вариант внесудебного банкротства. Он подходит, если исполнительное производство уже было окончено, а исполнительный документ вернули взыскателю, потому что пристав не нашел у должника имущества, на которое можно обратить взыскание.
В постановлении пристава должно быть указано конкретное основание — пункт 4 части 1 статьи 46 закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».
При этом важно не только то, что одно производство было окончено. После возврата исполнительного документа не должно быть других незавершенных или непрекращенных производств по взысканию денег, возбужденных позднее.
Именно поэтому запись «исполнительное производство окончено» сама по себе еще не означает, что условия для банкротства через МФЦ выполнены.
2. Вы получаете пенсию или участвуете / участвовали в СВО
Для пенсионеров действует отдельное основание. Оно применяется, если пенсия является основным доходом гражданина.
Дополнительно необходимо, чтобы:
исполнительный документ имущественного характера был выдан не менее года назад;
его предъявляли к исполнению;
долг по нему остался полностью или частично непогашенным;
у человека не было имущества, на которое можно обратить взыскание.
По этой же группе оснований пройти внесудебное банкротство могут граждане, которые участвуют или участвовали в специальной военной операции. Быть одновременно пенсионером им не требуется.
Однако остальные предусмотренные для этого основания условия — в частности, наличие исполнительного документа и отсутствие имущества, на которое можно обратить взыскание, — также необходимо учитывать.
3. Человек получает единое пособие на ребенка
Право на внесудебное банкротство может возникнуть и у получателя ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка — его обычно называют единым детским пособием.
Но одного факта получения выплаты недостаточно. Исполнительный документ должен быть выдан не менее года назад и предъявлен к исполнению, причем задолженность должна оставаться полностью или частично непогашенной. Кроме того, у должника не должно быть имущества, на которое разрешено обратить взыскание.
Другие пособия, социальные выплаты или просто наличие несовершеннолетних детей этого основания не создают.
4. Долг безрезультатно взыскивают не менее семи лет
Четвертое основание предназначено для ситуаций, когда взыскание длится много лет.
Если исполнительный документ имущественного характера был выдан не менее семи лет назад, предъявлялся к исполнению, а требования кредитора так и остались полностью или частично неисполненными, гражданин может воспользоваться внесудебным банкротством.
Здесь часто возникает ошибка в подсчете срока. Семь лет считаются не с момента оформления кредита, не с первой просрочки и не с даты, когда пристав возбудил производство.
Отсчет идет от даты выдачи исполнительного документа — например, исполнительного листа или судебного приказа.
Как понять, подходите ли вы под банкротство через МФЦ
Ваша ситуация
Что нужно проверить
Где посмотреть
Пристав не нашел имущества для взыскания
Исполнительное производство должно быть окончено по пункту 4 части 1 статьи 46 закона № 229-ФЗ. Также не должно быть более поздних незавершенных исполнительных производств по взысканию денег.
Банк данных ФССП, сведения о ходе исполнительного производства на Госуслугах, постановление пристава
Вы пенсионер или участник/бывший участник СВО
Исполнительный документ имущественного характера выдан не менее года назад, предъявлялся к исполнению, а долг остался полностью или частично непогашенным. Также не должно быть имущества, на которое можно обратить взыскание. Для пенсионера пенсия должна быть основным доходом.
Документы по исполнительному производству, сведения ФССП и документы, подтверждающие соответствующий статус
Вы получаете единое пособие на ребенка
Пособие должно выплачиваться на момент обращения. Исполнительный документ выдан не менее года назад, предъявлялся к исполнению, задолженность осталась непогашенной полностью или частично. Не должно быть имущества для взыскания.
Сведения о пособии, документы по исполнительному производству, ФССП
Исполнительному документу не менее семи лет
С даты выдачи исполнительного документа прошло семь лет или больше, его предъявляли к исполнению, а требования кредитора остались полностью или частично неисполненными.
Сам исполнительный документ, материалы исполнительного производства, ФССП
Если нужных сведений нет в открытом Банке данных ФССП, можно запросить информацию о ходе исполнительного производства через Госуслуги или обратиться к судебному приставу.
Если исполнительный документ направляли не приставам, а напрямую в банк, работодателю, Социальный фонд или другую организацию, часть информации в базе ФССП может отсутствовать. В таком случае сведения об исполнении документа нужно получать у той организации, куда его направляли.
Главная задача на этом этапе — определить, какое именно основание для банкротства через МФЦ подходит в вашей ситуации, и только после этого собирать подтверждающие документы.
Если вы хотите заранее проверить, соответствуете ли условиям внесудебной процедуры, правильно подготовить заявление и список кредиторов, подробнее об услуге юридической компании «Аксиома» можно узнать на странице банкротства физических лиц через МФЦ.
Как оформить банкротство через МФЦ: документы и чек-лист
Перед обращением в МФЦ проверьте, что у вас есть основные документы и сведения:
заявление о признании банкротом во внесудебном порядке — заполняется по установленной форме;
список всех кредиторов с указанием задолженности перед каждым из них;
паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
документ, подтверждающий место жительства или пребывания, если это необходимо для подачи заявления;
СНИЛС — указывается в заявлении;
ИНН — если он присвоен;
документы и сведения, подтверждающие основание для банкротства через МФЦ, если их нельзя получить через межведомственный обмен. Например, это может потребоваться пенсионерам, участникам или бывшим участникам СВО, получателям единого пособия и гражданам, которые обращаются по основанию с исполнительным документом старше семи лет.
Отдельно проверьте список кредиторов
Указаны все кредиторы, а не только банки и МФО.
Названия и реквизиты кредиторов актуальны.
По каждому кредитору указана правильная сумма задолженности.
Сведения сверены с кредитными договорами, судебными документами и другими имеющимися документами, а не только с банковскими приложениями.
Это особенно важно: если кредитора не включить в список, долг перед ним после завершения внесудебного банкротства не спишется. Если указать задолженность в меньшей сумме, освобождение от обязательств по этому кредитору будет ограничено указанным размером.
Часть необходимых сведений МФЦ получает самостоятельно через межведомственный обмен. Поэтому сначала лучше определить, по какому основанию вы проходите банкротство через МФЦ, а уже затем уточнять, какие дополнительные справки потребуются именно в вашей ситуации.
Как проходит процедура банкротства через МФЦ в Ростове-на-Дону
Обращаться нужно в МФЦ по месту жительства или месту пребывания. Сама процедура внесудебного банкротства бесплатна.
После подачи заявления необходимые сведения проверяются по документам и через предусмотренный законом межведомственный обмен. Если условия соблюдены, в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — ЕФРСБ (единый федеральный реестр сведений о банкротстве)— публикуется сообщение о начале процедуры.
Это принципиальный момент: шесть месяцев считаются не со дня, когда человек пришел в МФЦ, а с начала процедуры после размещения соответствующих сведений в реестре.
Поэтому после подачи заявления стоит проверить себя в ЕФРСБ и убедиться, что там появилось сообщение именно о возбуждении процедуры внесудебного банкротства.
Далее процедура длится шесть месяцев. Если за это время не возникает оснований для ее досрочного прекращения, в реестре публикуются сведения о завершении банкротства.
Только после завершения процедуры можно говорить о предусмотренном законом освобождении от соответствующих долгов.
Какие долги спишут после банкротства через МФЦ
После завершения внесудебного банкротства гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, которых он указал в заявлении, в установленных законом пределах.
Поэтому полнота списка кредиторов имеет такое большое значение.
Банкротство при этом не означает автоматическое списание абсолютно всех финансовых обязательств. В частности, сохраняются требования:
по алиментам;
о возмещении вреда жизни или здоровью;
о компенсации морального вреда;
по текущим платежам;
по другим обязательствам, для которых закон прямо исключает освобождение.
Также освобождение от долгов может не применяться в предусмотренных законом случаях недобросовестного поведения должника.
Из-за этого перед подачей заявления важно оценивать не только итоговую сумму задолженности, но и то, из каких именно долгов она состоит.
Какие ограничения останутся после банкротства
Завершение процедуры списанием долгов не заканчивается — закон устанавливает ряд последствий на будущее.
В течение пяти лет при заключении нового кредитного договора или договора займа необходимо сообщать о факте банкротства. В этот же период нельзя снова инициировать собственную процедуру банкротства.
Также в течение трех лет действует ограничение на участие в управлении юридическими лицами. Для кредитных организаций и отдельных участников финансового рынка установлены более продолжительные сроки.
При этом обычного запрета работать по трудовому договору после банкротства нет.
Что делать, если заявление вернули
Возврат заявления еще не означает, что внесудебное банкротство для человека невозможно в принципе.
Сначала нужно посмотреть причину. Например, необходимые сведения могли не подтвердиться, в документах могла быть ошибка либо выбранное основание фактически не соответствовало данным ФССП или других государственных органов.
Если проблема связана с неверными сведениями, сначала следует исправить их у того органа или организации, которые являются источником информации.
После возврата заявления повторно обратиться за внесудебным банкротством можно не ранее чем через один месяц.
Возврат заявления, а также действия органа или организации, из-за которых в ЕФРСБ попали недостоверные сведения и заявление вернули, можно обжаловать в арбитражном суде по месту жительства.
Когда банкротство через МФЦ не подойдет
Внесудебная процедура рассчитана на достаточно конкретные ситуации. Она не подойдет, если:
общая сумма обязательств меньше 25 000 или превышает 1 000 000 рублей;
человек не соответствует ни одному из четырех оснований;
после завершения или прекращения предыдущей процедуры банкротства еще не прошло пяти лет;
необходимые для выбранного основания условия не подтверждаются.
Например, человек потерял работу, несколько месяцев не платит по кредитам и понимает, что восстановить платежи в ближайшее время не сможет. Если исполнительных документов еще нет и другие основания для МФЦ отсутствуют, одной финансовой несостоятельности недостаточно.
Однако это не означает, что банкротство в такой ситуации исключено полностью.
Судебный вариант может оказаться актуальным при сложной структуре долгов, наличии совместного имущества супругов или других обстоятельствах, которые невозможно свести к формальным критериям внесудебной процедуры.
Поэтому вопрос «МФЦ или суд» нельзя решать только по размеру задолженности. Значение имеют доходы человека, имущество, история исполнительных производств, состав кредиторов и характер самих обязательств.
Если вы живете в Ростове-на-Дону и не уверены, подходит ли вам МФЦ или придется обращаться в арбитражный суд, юристы компании «Аксиома» могут предварительно оценить вашу ситуацию и объяснить возможные варианты.
Автор материала: главный юрист юридической компании «Аксиома».
Источники и правовые основания
Федеральный закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»: статьи 223.2–223.7 — условия, подача заявления, начало, прекращение, завершение и бесплатность внесудебной процедуры; статья 213.28 — обязательства, от которых освобождение не применяется; статья 213.30 — последствия банкротства.
Федеральный закон № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве»: пункт 4 части 1 статьи 46 — основание возврата исполнительного документа при отсутствии имущества; статья 9.1 — справки для внесудебного банкротства.